2019年，是車險行業復業后的第40個年頭。行至不惑，車險也來到了發展的十字路口，從“粗放式增長”到“刮骨療毒”，行業變革航行至深水灣區。近日，車險行業再迎監管整治重拳，銀保監會財險部向各地銀保監局下發相關通知，建議各地銀保監局多措并舉促進車險高質量發展，糾正公司重規模、輕服務、輕效益的觀念，不斷提高行業的經營效率。

銀保監會提出針對車險投保人不允許有相應的返傭和利益輸送，希望通過增值服務來滿足投保的需求。這意味著，未來保險公司要把以規模沖刺為主要目的，變成以服務來吸引客戶的經營模式。出險代步車是保險公司常規理賠服務的升級，符合監管“防災減損”的服務要求。有研究表明，提供優質的出險代步車服務在車險客戶需求中的位置相當靠前。

筆者查詢公開資料顯示， “財險老三家”——人保財險、平安產險、太保產險，作為占據財險市場超60%份額的第一梯隊財險公司，其出險代步車服務均是由國內私家車共享賽道的頭部企業凹凸租車來提供的。

據業內人士透露，凹凸租車已先后和太保產險、平安產險、人保財險三大主體的總公司完成戰略合作協議的簽署，并與太保、平安完成了總系統對接，已合作了前五大保險公司的140家分支機構，覆蓋61座城市，已有超過20萬客戶享受了出險后代步車取送上門、事故車代為送修的一體化服務。相較于傳統車險賠付車輛損失的同質化理賠體驗，引入代步車一體化無縫用車后，客戶最直觀的感受是，自己因車輛事故而產生的時間損失得到了補償。

筆者進一步查詢凹凸租車的公開資料發現，其是一個倡導“真共享”模式的私家車共享平臺，迄今注冊車輛已經超過50萬輛，并且車型多、性價比高，其在行業內最早踐行代步車產品服務化，也是行業內最早實現同級配車，并且首創了出險報案后免押金零支付一鍵下單。

早期由于受制于代步車車輛供給有限、申請門檻較高、享受該服務的流程繁復等服務詬病，國內的出險代步車服務一直未成為服務于廣大用戶的一項“普惠性”業務。凹凸租車利用其平臺的中高端車價格優勢，設計了性價比極高的同級代步車產品，將為出險用戶提供數量更充足、車型更豐富、車況更好的車輛供給。對于保險公司來說，意味著行業服務質量的升級，同時也將激活龐大的代步車市場。

筆者相信，隨著監管政策的不斷優化，車險服務升級還在不斷深化中，此次的車險市場“強監管”更是印證了轉型服務才是車險市場的發展走向。